12月14日，商务部消息显示，商务部、中国人民银行、国家金融监管总局近日联合下发《关于加强商贸金融合作更大力度促进消费的通知》（以下简称《通知》）。围绕商品消费、服务消费、新型消费、消费形势、消费救助等重点领域和强化机制、抓落实、促协同等关键环节，提出11条政策措施，加大金融支持强消费力度。值得注意的是，不久前召开的中央经济工作会议明确提出“引导金融机构加大对扩大内需的支持力度”。招商联盟首席研究员董希淼在接受经济参考报记者采访时表示，《通知》是贯彻落实中央经济工作会议“顺应内需、建设强大国内市场”的扩容政策，旨在通过企业与金融系统深度合作，打破制约消费消费释放的壁垒。 《通知》将把扩大消费转变为系统性、协同性、鼓励变革的行动框架，有利于构建以商业政策为导向、多主体支持的健康生态。对于《通知》措施的安排，商务部财务司负责人表示，在已出台的金融支持政策的基础上，三部门进一步细化和完善具体措施，研究制定了《通知》，指导地方有关部门和金融机构加强协调，精准施策，推动金融业发展。坚持惠民生与促消费有机结合，形成加强和扩大消费更大合力。具体来说，在升级商品消费​​领域，《通知》要求根据客户支付能力和信用情况合理确定贷款发放比例、期限和利率，落实不同消费金额、期限和利率政策，加快个人贷款债权业务发展。对于汽车交易过程中提前还清贷款产生的违约金，将提供适当的例外和排除。在拓展服务消费领域方面，《通知》提出完善“1+n”政策和衡量体系，加大对服务消费的政策支持力度。结合居家养老、住宿、猫等基础服务消费发展趋势和特点金融、文化、体育娱乐、教育、旅游、养老、儿童等创新金融产品和服务将更好嵌入消费场景，与生态消费融合。在培育新消费方面，《通知》建议，积极探索支持首轮经济、绿色消费、健康消费、数字消费、“人工智能+消费”、“IP+消费”等新消费业态、新模式的有效金融措施，提供更加丰富多样的金融服务。记者还注意到，下沉市场成为此次政策的重点之一。 《通知》提出多项帮扶消费举措，明确扩大县域消费，结合“新市场、新服务、新消费”县域商业消费等活动提供信贷支持；农村消费升级促进农产品销售农产品，为农产品生产、营销等乡村振兴相关展示平台提供专项金融服务；支持农村流通发展，积极满足县县配送中心、商贸中心等新建、改造项目的融资需求。此外，《通知》强调加强政策联动，要求探索利用融资担保、贷款等方式。对于《通知》的设计特点，上述商务部财务司负责人指出，前者遵循了目标定位和问题导向。梳理总结37个地方商务主管部门和6家金融机构代表促进消费的经验做法，剖析制约消费潜力释放的堵点，d 提出有针对性的政策措施。第二个是系统思考。加强工商金融系统常态化沟通交流，鼓励加强政策对接、对接工作和信息共享，调整现有规划和政策措施增补，充分发挥多项政策组合效应。三是坚持因地制宜。鼓励地方有关部门和金融机构结合实际，细化相关措施，因地制宜、因势利导，形成独特的经验和本领。业内人士认为，以目标为导向、以问题为导向，针对不同领域提供定制化、差异化服务，有利于降低居民消费门槛，增强居民消费能力。例如，董希淼分析称，《通知》提出汽车消费专项措施，出台一系列加快消费金融发展的措施，调整优化汽车贷款政策，将与大规模更新装备和商品贸易计划形成合力，减少以旧换新购买新车的扩张。塔吉特还“注意到”文化旅游、体育、健康、养老、居家养老、教育培训等服务消费的发展趋势和特点，以及创新金融产品和服务，这将有助于加速释放该领域的潜力。董希淼表示，总体而言，刺激消费的政策正在从短期刺激工具转向长期的、系统性的底线。主要逻辑是筑牢民生底线，通过“投资于民”提升消费能力，通过优化供给、出清流动创造和满足新需求站点。他还建议，未来拉动消费、扩大内需的政策要更加注重系统性协调，挖掘多领域增长空间。政策协调方面，综合运用财政补贴、消费金融、产业政策等，形成合力，发挥综合效应。展望下一步，商务部表示，将会同人民银行、国家金融监管总局，指导有关部门和各地金融机构加强合作，推动相关措施落实，为惠民惠民、强消费提供更多支持，为“十五惠民计划”良好开局作出积极贡献。 （编辑：王巨鹏）